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        美聯儲壓力測試:大銀行“過關” 但比去年更加脆弱

        2024-06-28 12:00:00來源:
        責任編輯:第一黃金網
        摘要
        美聯儲于當地時間26日公布的年度銀行壓力測試結果顯示,美國最大的幾家銀行有能力度過嚴重的經濟衰退,但

          美聯儲于當地時間26日公布的年度銀行壓力測試結果顯示,美國最大的幾家銀行有能力度過嚴重的經濟衰退,但損失可能會比去年預測的更大。

          被納入今年測試的31家大型銀行在假設的經濟衰退中預計將損失6850億美元。與去年的測試結果相比,這一數字增加了1440億美元。此外,銀行總的核心一級資本(CET1)比率下降了2.8個百分點,較去年的測試結果降幅更大。

          具體來看,此次測試的假設情景包括發生嚴重的全球經濟衰退,商業房地產價格下跌40%,寫字樓空置率大幅上升;股市下跌55%;失業率上升近6.5個百分點,達到10%的峰值,經濟產出相應下降。在此假設中,接受測試的銀行將承受包括1750億美元的信用卡損失、1420億美元的商業和工業貸款損失以及近800億美元的商業房地產損失。

          在這種極端情況下,包括摩根大通、美國銀行、富國銀行、花旗集團、高盛、摩根士丹利等頭部銀行和PNC、Truist、Regions、Citizens、M&T Bank等較大地區性銀行的CET1比率均高于最低要求。美聯儲監管副主席邁克爾·巴爾表示:“我們測試的目的是幫助確保銀行有足夠的資本來吸收高壓力情況下的損失。這次測試表明,他們確實有這樣的資本?!?/p>

          雖然所有銀行都通過了測試,但今年的測試中資本下降幅度較大。衰退情境中的總CET1比率比去年的12.7%低2.8個百分點,降至9.9%。

          巴爾說,假設情景下損失擴大的原因在于銀行承擔了更多風險,同時產生了更高的支出。目前,利率上升的環境使得銀行發放貸款的風險更大,成本也更高,這可能會降低銀行的盈利能力。

          美聯儲對此進一步解釋稱,具體原因包括銀行信用卡余額大幅增加,加上逾期率上升,導致信用卡預期損失增加;銀行的企業信貸組合風險變得更高,部分原因在于銀行降低自身貸款的評級,從而導致預計損失增加;近年來銀行支出增加,費用收入減少,導致預計收入減少。

          本年度的壓力測試結果也將影響這些銀行未來的分紅和股票回購計劃。今年第一季度,美國前六大銀行已回購了超過140億美元的股票。

          英國《金融時報》稱,這些測試用于計算銀行必須持有的用于吸收損失的最低資本額,銀行通常會根據測試結果向投資者報告潛在的分紅計劃?!督鹑跁r報》援引巴克萊研究分析師杰森·戈德伯格的話預計,如果一些大型銀行的資本要求增幅超過分析師的預期,可能會導致用于派發股息和回購的資本減少。

          美聯儲年度壓力測試通常被認為是銀行業的“健康體檢”,用以監測和發現金融系統的潛在弱點。壓力測試使用截至去年年底的銀行數據,通過計算大型銀行在一次假設的經濟衰退和金融市場沖擊下的資本水平、損失、收入和支出來評估其韌性。壓力測試的結果可以幫助調整銀行的資本要求,以確保銀行能夠度過嚴重的經濟衰退和金融市場沖擊。

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